銀行帳戶使用經驗專刊：Vivid Money

Sysop

（本文為匿名投稿，由行政站長代為發表）

銀行名稱：Vivid Money

申請條件及管道：

Vivid Money 是德國近年興起的數位銀行（Neo Bank），主打線上操作與高回饋機制，特別受到年輕族群與外籍學生青睞。申請帳戶時，基本條件為有效護照及在德國的住址證明（Meldebescheinigung）。Vivid 並不要求德國稅號（Steuer-ID）一開始就提供，但後續有交易時仍建議補上，以避免被要求補件。

與傳統銀行不同，Vivid 全程線上開戶，不用親自跑銀行櫃台，只需要下載 Vivid App，照著指示一步步操作即可。特別一提，我自己並非第一次在德國開戶，當時已經擁有另一間德國銀行帳戶，因此 Vivid 讓我可以直接透過「既有帳戶認證」的方式完成身分驗證，節省掉傳統的視訊認證步驟。這對剛來德國已經有過開戶經驗，或者需要第二帳戶作為備用的朋友來說，確實是一個省時又便利的管道。使用這個方式，我只需要輸入另一間德國銀行的帳戶資料，過程非常順利。

若是第一次在德國開戶者，則仍須完成線上視訊認證。這部分可能需要等待排隊，並準備護照供專員驗證，過程中還需配合做一些臉部動作或唸數字，以確保真實身份。由於Vivid目前主要客群偏向歐洲內部，視訊認證時沒有中文服務，需以英文或德文進行。

帳戶服務內容：

Vivid 提供的是綜合型數位銀行服務，除了基本的德國 IBAN 帳戶（支援 SEPA 匯款與扣繳）之外，還包括：

1.     刷卡支付：實體卡與虛擬卡可供綁定 Apple Pay 或 Google Pay 使用，線上線下皆適用。

2.     投資功能：Vivid Invest平台可購買歐洲與美國上市股票、ETF還有加密貨幣，操作簡單，適合新手使用。

3.     短期定存功能：類似短期定存的產品，利率視活動而定，最高可達 3-4%，遠高於一般傳統銀行零利率或負利率的情況。

帳戶管理條款：
Vivid 提供兩種主要帳戶方案：

·       Standard（0,99€/月）：基本轉帳與卡片功能皆可使用，適合不想額外支出太多的用戶。

·       Prime（每月9.90歐元）：包含更高額度的刷卡回饋、更好的匯率折扣、投資功能加強版，以及定存利率優惠。

刷卡回饋（Cashback）是我選擇Vivid的主因之一。像是我平常會在 Lidl、REWE、dm 等超市採購生活用品，使用Vivid刷卡消費，都可以拿到回饋，偶爾有活動時甚至會推出特定品牌更高的回饋比例，對學生來說真的很實用。這些回饋金會累積在帳戶內，滿一定金額後可直接轉入主帳戶或用來消費。

其他特色還包括：

·       支援虛擬卡片快速開卡，用於網購可以有效避免卡片資料外洩風險。

·       投資功能中的「碎股」機制，允許用少量金額購買高價股票的一部分，例如可以用 10 歐元購買亞馬遜或特斯拉等股票的部分股份。

帳戶管理費與條件：

·       SEPA 匯款免費，無隱藏手續費。

·       國際交易或使用多幣別帳戶時，免費帳戶可能會遇到部分兌換手續費；若有頻繁跨幣別需求，建議升級Prime。

·       提款限制：免費帳戶每月可享部分免費ATM提款額度，超過後將酌收手續費。

其他資訊與使用心得：
我個人相當推薦 Vivid 的金屬實體卡。相較於一般傳統銀行發的塑膠卡片，Vivid 的金屬卡不僅重量感十足，外觀設計簡潔有質感，刷卡時朋友看到都會多問一句「這是哪一家銀行？」。在日常消費中也有種低調中帶著專業的感覺。

使用至今，唯一稍微困擾的是Vivid投資美股對接的是當地券商，系統上需要依照美國的營業時間下單，也就是當德國已經是交易時間，美股卻還沒開市，要等到比較晚一點才能開始交易。對於短期對衝以及作息有要求的朋友需要特別注意。

總結：

Vivid 對我來說，絕對不僅是「一個銀行帳戶」而已，更像是生活管理與理財工具的結合。尤其對於希望一個帳戶就能處理消費、轉帳、投資與理財的同學來說，Vivid 是非常值得考慮的選項。若僅需一個德國境內日常使用的帳戶，傳統銀行如Sparkasse、Commerzbank確實穩定，但若希望將每日消費「變現」，並結合投資工具，Vivid 顯然提供了更具吸引力的方案。

對於即將來德或正在尋找第二帳戶作為備用或理財用途的台灣同學，我非常推薦可以考慮Vivid，特別是已經有其他德國帳戶者，透過既有帳戶驗證開戶，過程快速又便利，節省大量不必要的視訊認證時間與繁瑣文件流程。